Que faire en cas de préjudice financier ?
Lorsqu’une personne a subi un préjudice financier, il est souvent trop tard pour qu’elle puisse réagir. L’argent perdu ne peut être que très rarement récupéré. Le temps est par conséquent un facteur important. La personne qui réagit rapidement et avec sang froid peut limiter le préjudice qu’elle subit et stopper les transactions frauduleuses.
Les cybercriminels ont recours à différents moyens pour causer des préjudices financiers. Les méthodes possibles incluent l’hameçonnage, des logiciels malveillants, des données d’accès compromises ou des arnaques telles que des boutiques en ligne contrefaites, des escroqueries à l’investissement en ligne ou des arnaques aux sentiments. Des prélèvements inconnus sur l’extrait de compte, des factures inattendues ou des rappels pour des marchandises non commandées sont les premiers indices d’un préjudice financier. Des avis bancaires concernant des transactions inhabituelles ou le blocage soudain de cartes ou de comptes peuvent également être des signaux d’alarme. Par conséquent, contrôlez régulièrement et minutieusement vos extraits de comptes et vos décomptes de cartes de crédit.
En cas de préjudice financier, l’OFCS recommande de déposer une plainte pénale auprès de la police locale, de préférence avec un préavis par téléphone. S’il s’agit d’un paiement à l’étranger ou par cryptomonnaies, les chances de récupérer son argent sont nettement plus faibles. Il est donc important de déposer une plainte à la police.
La restitution de l’argent peut également s’avérer souvent difficile s’il s’agit de boutiques en ligne contrefaites ou de plates-formes d’investissements contrefaites, car les versements sont très souvent spontanés et ils ne peuvent donc pas être contestés comme charge illégale.
Si vous remarquez ou que vous supposez un préjudice financier, agissez vite et de façon systématique :
- Appelez immédiatement votre banque ou votre émetteur de carte de crédit et faites bloquer les cartes et les comptes concernés. Beaucoup d’établissements disposent d’une permanence de blocage 24 heures sur 24.
- Annoncez rapidement l’incident à votre banque et demandez la suspension du paiement frauduleux.
- Faites vérifier les transactions douteuses et, si possible, demandez leur annulation. Plus vite vous agissez, plus vos chances de succès sont élevées.
TWINT
TWINT est très répandu en Suisse : environ six millions de personnes utilisent régulièrement ce service. Cependant, il est également en vogue auprès des cybercriminels. Des arnaques ciblées avec TWINT se produisent notamment sur des plates-formes en ligne telles que Tutti.ch, Anibis.ch ou Ricardo.ch, mais également sur des réseaux sociaux et des services de messagerie. Même des courriels d’hameçonnage classiques aboutissent souvent à un versement par TWINT. Les malfaiteurs profitent de l’immédiateté des versements par TWINT et du fait que, normalement, ceux-ci ne peuvent plus être annulés. À cela s’ajoute que des escrocs essaient fréquemment de dissimuler le flux de fonds par les comptes piratés pour blanchir de l’argent. Des privés peuvent être abusés en devenant à leur insu des pseudo-agents financiers. Quiconque connaît cette forme typique d’escroquerie peut s’en protéger efficacement.
- Fixez votre limite TWINT dans l’application en fonction de vos besoins réels ; cela vous permet de limiter le préjudice éventuel en cas d’abus.
- TWTWINT fonctionne exclusivement par l’application officielle. Il n’existe pas de page web où vous pouvez introduire des numéros de téléphone, des codes ou des données de paiement pour vous connecter. Chaque prétendue page web TWINT est donc une tentative d’escroquerie.
- Ne cliquez jamais sur des liens qui viennent soi-disant de TWINT, ni sur des SMS, des courriels ou des textos de clients et de vendeurs sur des marchés en ligne.
- Quiconque reçoit de l’argent par TWINT ne doit ni introduire un code, ni valider un lien. Lorsque cela est exigé, il s’agit d’une escroquerie dans le but de retirer un versement sur votre compte.
- Les criminels envoient des captures d’écran, des SMS ou des courriels comme prétendue preuve d’un versement effectué par TWINT. Ne contrôlez des versements entrants que dans l’application TWINT.
- Les cybercriminels cherchent à racoler des personnes de manière ciblée dans le but de disposer de leur TWINT ou du compte bancaire en lien pour transmettre des fonds. Quiconque reçoit et transmet de l’argent d’une personne inconnue peut, selon toute vraisemblance, soutenir le blanchiment d’argent et s’expose, le cas échéant, à des sanctions pénales, même si la provenance des fonds n’est pas établie.